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電子商務

「轉數快」(FPS) 促進香港電子商務發展

2018年9月30日,共21間銀行及10家儲值支付工具 (SVF) 營運商率先參與「轉數快」系統 (Faster Payment System) 計畫。此電子支付基建獲香港金融管理局 (HKMA,下稱:金管局) 認可,為香港零售商帶來更大的線上及線下商機。下文將介紹 「轉數快」的功能及點出香港中小型企業 (SMEs) 和國際品牌在拓展業務時的考慮因素。

「轉數快」在香港的應用

多家電子錢包或儲值支付工具營運商及香港主要銀行已開始提供「轉數快」服務,包括:匯豐、恆生、花旗、渣打、東亞、星展和中國銀行等。這些儲值支付工具營運商均持有由金管局發出的儲值支付工具牌照,普遍稱為「電子錢包營運商」,如:TNG Wallet、支付寶、微信支付、PayPal 和八達通等。「轉數快」系統同時支援港幣和人民幣的免費即時電子支付,取代了傳統的轉帳方式,簡便快捷,效率大大提升。


除此以外,用戶無須輸入任何銀行戶口資料,僅以電話號碼、電郵地址、二維碼 (QR code) 或快速支付系統識別碼 (FPS identifier) 便能完成轉帳。個人和企業客戶均可登記使用「轉數快」,發出款項。惟企業需另外安裝一個應用程式以收取客戶的轉帳金額,並應先查看相關銀行有否提供「轉數快」服務。除此以外,企業亦應查詢相關服務細節,及留意銀行會否收取手續費。

「轉數快」的利弊

「轉數快」開創電子支付新里程,接通本地銀行戶口和電子錢包,方便消費者進行即時和免費的轉帳,同時亦為商戶帶來莫大的益處,如:

  • 即時存款至商戶的銀行帳戶
  • 連接銀行帳戶和電子錢包,進行跨平台收款
  • 因應香港及內地客戶需要,收取港幣和人民幣款項
  • 保留電子交易紀錄,方便核數
  • 可享用便捷的二維碼掃描功能 (如商戶的銀行具備支援軟件)

「轉數快」減少付款不便及提升電子商務業績

根據 Statista 的統計,2018年首季的網上購物車棄用率高達 75.6%。支付方式是影響購物體驗的重要因素,商戶可在設計網店前先考慮結帳流程的設計。網店商戶可利用「轉數快」的二維碼進行直接的銀行轉帳,提供即時付款選擇予消費者,分別為客戶及商店帶來更簡便的購買體驗和交易處理系統。商戶可以考慮該如何把這個便於在移動裝置上使用的支付系統加入到既有的線上和線下結帳流程 (checkout flow)。


根據 SmallBizTrends的調查顯示,「轉數快」 對實體店購物的影響較大。多於 70% 的受訪消費者坦言,購物過程中,最讓他們感到痛苦的就是差劣的結帳及付款體驗。讓顧客快速掃描二維碼,可省卻額外的零售點硬件設備,幫助減省計算金額和列印信用卡收據所花的時間。


至於提供如活動和課程等線下服務,又同時具備線上系統的企業,亦能受惠於更流暢的支付流程。近年,香港消費者如欲購買活動門票,便需完成步驟繁瑣的註冊、登記、付款和確認流程,過程中需耐心等候。對於企業而言,有時客戶款項的收取或處理、門票發出和登記確認均會造成行政負擔,而透過須事先登記「轉數快」轉帳,便可即時支付,同時留有交易紀錄,可消除顧客和商戶之間的阻隔。

「轉數快」如何為你帶來商業效益?

商戶應查詢銀行有否提供「轉數快」服務予商業理財客戶。以匯豐為例,他們的商業理財客戶一旦完成登記,連接戶口、電話號碼、電郵地址或 「轉數快」帳戶號碼後,便能經由 「轉數快」發出及收取銀行轉帳。他們更能使用匯豐的收款平台「智豐收」(HSBC Business Collect),透過掃描二維碼收取「轉數快」的移動裝置支付款項。


商戶需留意「轉數快」僅為香港的銀行和電子支付工具營運商提供服務,香港本地銀行客戶並不可經「轉數快」轉帳給非香港帳戶,轉帳只局限於香港帳戶。即使如此,「轉數快」 仍是無縫支付和商業行政簡化的基石。


商戶應嘗試使用這個全新的支付系統,測試其簡化訂單處理步驟的成效和對業務營運的效益,以投放更多時間優化顧客體驗。

在你的電子基業建立「轉數快」系統

現時,商戶須連接香港的銀行或電子支付工具營運商才能使用「轉數快」 ,仍未可透過 Shopify,Magento 和 Stripe 直接應用此系統。但是,正使用電子商務平台的商戶可設計工作流程,增設「轉數快」到付款選項和接單出貨的步驟中。


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